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8 Conceptos Financieros Que Debes Conocer Si Cumpliste 40 Años

El Redactor: Ysabel Taberner Lopez
 Si tu 40 cumpleaños se acerca rápidamente o está muy lejano y realmente no has estado pensando en los planes de jubilación o en tu futuro financiero, ¡entonces debes comenzar lo antes posible! El primer paso es actualizarse sobre los términos financieros más importantes, y esta guía puede ayudarte. 
 
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1. Interés compuesto

Según Dave Nugent, jefe de inversiones de Wealthsimple, "el interés compuesto es el principio por el cual el interés que gana también genera intereses, y el interés sobre ese interés genera intereses, y así sucesivamente. Cuanto mayor sea tu saldo, mayores serán esos se convierten en números de interés ". Sin embargo, funciona en tu contra cuando se trata de tu tarjeta de crédito, así que asegúrate de estar libre de deudas antes de comenzar a invertir, ya que tus esfuerzos se cancelarán mutuamente, de lo contrario.


2. Patrimonio neto

Según Gerri Sexsion, CEO de Jax Federal Credit Union, "tu patrimonio neto es la diferencia entre lo que posees, tus activos y lo que debes, tus pasivos. A lo largo de tu vida, tu patrimonio neto debería aumentar a medida que reduces tus deudas y crear riqueza a través de ahorros e inversiones ".

Para calcular tu patrimonio neto, deberá agregar los valores de mercado de tu automóvil y tu hogar, así como cualquier ahorro o inversión que hayas realizado. Luego debes "restar toda tu deuda, incluido el saldo de su hipoteca, saldos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otras obligaciones. El número resultante es su patrimonio neto actual".

3. Diversificación

En términos simples, la diversificación financiera es cautelosa de poner todos sus huevos en una canasta y, en cambio, de ramificarse. Según Nugent, cuando se trata de inversiones, "algunas inversiones suben, otras bajan. En general, el equilibrio lo hace mejor".

Para diversificar de manera segura, te recomendamos ponerse en contacto con un asesor financiero, que puede ayudarte a identificar la variedad más eficiente de oportunidades de alto y bajo riesgo.

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4. FICO

Acrónimo de 'Fair Isaac Corporation', la compañía que creó todo el sistema, FICO es básicamente tu puntaje de crédito y afecta la elegibilidad y las tasas de interés cuando se trata de préstamos. Sexsion aconseja mantenerlo lo más cerca posible de perfecto (800 a 850) como sea posible, y ciertamente no permitir que caiga por debajo de 700.

Ella dice que hay "muchos factores que afectan tu puntaje, incluido el número de cuentas abiertas a su nombre, tu historial de pagos y el monto total adeudado. Limitando cuidadosamente el número de cuentas nuevas que abres, haciendo pagos a tiempo y disminuyendo constantemente tu deuda, puedes mejorar lenta pero seguramente su puntaje FICO ".

5. Poder notarial duradero (POA)

Un POA es una persona u organización a cargo de manejar tus finanzas en caso de muerte o enfermedad incapacitante. Puede empoderarlos para que tomen decisiones financieras o de atención médica difíciles en tu nombre, entre muchas otras cosas, lo que hará que todo sea mucho más fácil para todos los involucrados y evitará disputas familiares indeseables y amargas.

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6. Reequilibrio de cartera

El reequilibrio de la cartera se trata de mover tu dinero entre inversiones, para mantener el equilibrio ideal que te ayudará a alcanzar tus objetivos financieros. Básicamente, simplemente necesitas mantenerse al día con las inversiones que realizaste, ya que fluctúan entre buenos y malos momentos.

Nugent explica que "lo mantiene en el camino. Un cierto reequilibrio es para asegurarse de mantener la cartera que configuró inicialmente. Y algunos reequilibrios de la cartera ocurren porque sus objetivos cambiarán con el tiempo".

7. Ingresos libres de impuestos

Este es un término que generalmente se asocia con los bonos municipales. Según Kimberly Foss, presidenta y fundadora de Empyrion Wealth Management, "el gobierno federal no grava nunca los intereses devengados por bonos municipales o fondos mutuos que invierten en bonos municipales", y eso "si vives en un estado con ingresos impuestos, los bonos emitidos por tu estado de origen también están exentos de ese impuesto ".

8. Gravable y diferido de impuestos

Al realizar inversiones, a menudo tendrás que pagar impuestos sobre el dinero que ganas. Foss dice que "si posees acciones que pagan dividendos, debes pagar impuestos sobre la renta de esos dividendos. Es lo mismo para los intereses que gana en bonos, certificados de depósito o cuentas de ahorro, y si vende acciones para obtener ganancias, debe pagar impuesto sobre eso ".

Sin embargo, con un IRS 401K o SEP, tus ingresos serán diferidos de impuestos, lo que significa que no se te aplicarán impuestos por el efectivo que quede en la cuenta, pero luego se le aplicarán impuestos cuando finalmente lo retires para la jubilación.
 

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