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Descubre Los Secretos De Una Vida Libre De Deudas: 9 Consejos Útiles

El Redactor: Jessica Q. R.

 A nadie le gusta vivir endeudado. Tener que preocuparte constantemente por pagar tus deudas a tiempo (a menudo con intereses) y seguir teniendo suficiente dinero puede ser extremadamente estresante y puede afectar tu salud mental. Es por eso que vivir sin deudas es un sueño para muchas personas que, debido a circunstancias desafortunadas, terminan atrapadas en este laberinto sin fin.

La deuda generalmente incluye saldos de diferentes tipos de préstamos que podría haber tomado, como tarjetas de crédito, hipotecas, facturas médicas o pagos del automóvil. Si la deuda sigue acumulándose, puede obstaculizar tu capacidad de ahorrar y afectar también tu felicidad. Entonces, ¿cómo podemos evitar quedarnos endeudados? Los expertos dicen que el primer paso para comenzar es conocer las razones detrás de tus deudas. Una vez que reconozcas eso, será más fácil deshacerte de ellas.

Exploremos ahora algunos métodos efectivos que pueden ayudarte a vivir una existencia libre de deudas. Cuanto antes comiences con estos consejos, más tiempo tendrás para ahorrar y volverte financieramente sólido.

1. Registra todos tus gastos

Consejos Efectivos Para Vivir Sin Deudas Registra todos tus gastos

Administrar el dinero es más fácil de decir que de hacer. Pero si sientes que tienes un problema de deuda o si simplemente no quieres seguir ese camino, entonces el primer paso que debes tomar es registrar todos tus gastos mensuales. Ahora bien, esto puede parecer abrumador al principio. Por lo tanto, toma el ejemplo de los dos meses más recientes y registra todas las cosas en las que gastaste dinero. Esto te dará una idea general de la mayoría de tus gastos. Asegúrate de anotar los gastos más pequeños, como el almuerzo en tu restaurante favorito o una botella de perfume que compraste en línea.

Ahora, comienza a dividirlos en categorías: alimentos, seguros, gastos médicos, impuestos y gravámenes, etc. Una vez hecho esto, anota las cantidades y el total de cada categoría. Para obtener los precios correctos, el estado de cuenta mensual de tu banco será realmente útil.

2. Planifica tu presupuesto

Una vez que sepas cómo estás gastando tu dinero, debes crear un plan de presupuesto razonable. Aquí, es importante hacer un plan que se ajuste a tus ingresos y gastos. Esto es para asegurarte de que no te extravíes y no termines gastando más de lo que habías planeado. Sigue monitoreando tu progreso con regularidad para que estés en el camino correcto.

Un plan presupuestario también te ayudará a establecer una meta de ahorro. Ahorramos por varias razones: una casa nueva, un automóvil nuevo, la educación de los niños, la vida posterior a la jubilación o incluso unas vacaciones. Si tienes una buena razón para ahorrar, trabajarás activamente para lograrlo. Y tu plan presupuestario te ayudará a comenzar, ya que te permitirá saber dónde va tu dinero y luego podrás averiguar cuánto necesitas ahorrar.

3. Paga tu tarjeta de crédito por adelantado

Consejos Efectivos Para Vivir Sin Deudas Paga tu tarjeta de crédito por adelantado
Los expertos de la industria dicen que pagar por adelantado el saldo de tu tarjeta de crédito antes de que cierre tu estado de cuenta tiene algunas ventajas interesantes. En primer lugar, te aseguras de que te mantendrás dentro del presupuesto, ya que ya habrás pagado las facturas mensuales. Además, mantendrás tu saldo bancario bajo control, ya que tendrás una mejor idea de cuánto puedes gastar durante el resto del mes. Además, hacer tu pago antes del ciclo de facturación puede ayudar a reducir el interés que pagas si el emisor de tu tarjeta de crédito usa tu saldo diario para calcular tus gastos financieros. Cuantos más días tengas un saldo bajo, menor será tu cargo financiero.

4. Pon tus deudas por escrito

Muchas personas que luchan con las deudas generalmente no tienen una idea adecuada sobre los montos de sus deudas. Por lo tanto, si te tomas en serio la liquidación de todas tus deudas o deseas tener una vida libre de deudas, simplemente debes anotar todas tus deudas por escrito. Esto te dará una idea clara de cómo proceder. Asegúrate de incluir:

* Nombre del acreedor

* Equilibrio

* Pago mínimo mensual

* Tasa de interés

Ahora, haz una lista de cuánto debes pagar para liquidar el saldo de la deuda dentro de un período de tiempo establecido, digamos tres años o nueve meses. Si bien es importante tomar nota de esto, también debes conocer con exactitud tu salario neto mensual, ya que eso es con lo que tendrás que trabajar mientras liquidas esas deudas y también ocuparte del resto de los gastos.

5. Construye un fondo de emergencia

Consejos Efectivos Para Vivir Sin Deudas Construye un fondo de emergencia

Para evitar endeudarte, debes tener un fondo de emergencia reservado que puede ayudarte a cubrir tus gastos de subsistencia durante aproximadamente tres a seis meses en caso de que suceda algo drástico. Después de todo, una crisis puede aparecer en la vida de cualquier persona en cualquier momento. Puede ser una emergencia médica o un desafortunado accidente. Tomar medidas para anticipar estos eventos es la mejor manera de manejarlos.

Crea un fondo de emergencia para gastos como facturas médicas, reparaciones del hogar, reparaciones de automóviles o desempleo. Cuando tengas dinero reservado para pagar gastos tan grandes e inesperados, esto te servirá como un colchón útil en momentos de necesidad y evitará que te endeudes repentinamente pidiendo dinero prestado de otras fuentes. Y en caso de que ya estés endeudado por alguna razón, tener un fondo de emergencia a mano puede ayudarte a evitar pedir más prestado.

Sin embargo, ten en cuenta que tu fondo de emergencia no debe utilizarse para realizar pagos de facturas de tarjetas de crédito o pagos hipotecarios mensuales. Guárdalo para usarlo solo cuando te encuentres en una crisis financiera.

6. Ahorra para la jubilación

Consejos Efectivos Para Vivir Sin Deudas Ahorra para la jubilación
Nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para tu jubilación. La verdad es que no quieres depender del Seguro Social o de tus familiares para que te cuiden durante la jubilación. Tener un fondo reservado para la jubilación te hará sentir autosuficiente y te dará más control sobre tu vida. Más importante aún, invertir en una cuenta de jubilación a lo largo del tiempo garantizará que recibas un pago único o múltiples pagos de pequeñas cantidades una vez que te jubiles. Además, estos planes ayudan a crear una especie de ingresos que se pueden invertir más para generar un flujo estable de efectivo después de la jubilación.

7. Empieza a pagar en efectivo

Consejos Efectivos Para Vivir Sin Deudas Empieza a pagar en efectivo
Las tarjetas de crédito tienen muchos beneficios. Sin embargo, si a menudo te encuentras con facturas elevadas de tarjetas de crédito a fin de mes, tal vez sea una buena idea comenzar a pagar en efectivo. En primer lugar, esto garantizará que no termines gastando más dinero del que puedes gastar. Más importante aún, la acción física de entregar efectivo a alguien para el pago es mucho más difícil que simplemente usar una tarjeta para hacer lo mismo. Es por eso que pagar en efectivo probablemente te ayudará a realizar menos compras impulsivas y, por lo tanto, te ayudará a ahorrar dinero. Intenta seguir este hábito durante unos meses y observa si hace una diferencia.

8. Utiliza una sola tarjeta de crédito

Sí, tener varias tarjetas de crédito puede permitirte obtener las recompensas máximas disponibles en cada compra que realices con una tarjeta de crédito. Sin embargo, cuantas más tarjetas de crédito tenga, más te verás tentado a gastar cada mes. Esto puede provocar un gasto excesivo y, a su vez, aumentar tu deuda. Entonces, si deseas mantenerte libre de deudas, usa una sola tarjeta de crédito con un límite bajo. Además, los pagos mensuales de la tarjeta no deben exceder el 25% de tus ingresos totales. Esto evitará que gastes innecesariamente y evitará que te endeudes.

9. Realiza un seguimiento de tu progreso

Consejos Efectivos Para Vivir Sin Deudas  Realiza un seguimiento de tu progreso

Si bien planificar tu presupuesto y establecer metas financieras son pasos muy buenos para llevar una vida libre de deudas, también es importante realizar un seguimiento de tus gastos durante todo el mes. Esto implica identificar tus gastos a lo largo del mes y monitorearlos minuciosamente. Hacer esto con regularidad te ayudará a ceñirse a tu presupuesto mensual y no exagerar.

Si no realizas un seguimiento de tu dinero, es posible que termines gastando innecesariamente en otras cosas que no necesitas y no sabrás cuándo dejar de hacerlo. El seguimiento de tu presupuesto al final de cada mes también te ayudará a reconocer si estás gastando en exceso de manera constante en una categoría de gastos y luego hacer recortes para el presupuesto del próximo mes. En última instancia, seguir este hábito te ayudará a mantenerte alejado de posibles deudas.

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