Una vez que hayas dejado de trabajar, no hay mucho espacio para errores financieros. Necesitas saber lo que quieres y necesitas y tener una estrategia para llegar allí. La planificación no debe verse como algo opcional.
Anthony Criscuolo, un planificador financiero certificado del Palisades Hudson Financial Group, dice que “ debes observar tus fuentes actuales y esperadas de ingresos y gastos para determinar cómo será tu flujo de caja durante la jubilación y durante toda tu esperanza de vida. Como parte de este proceso, debes establecer tus objetivos financieros y de jubilación para determinar qué tan grande es el ahorro que necesitas ".
Por ejemplo, ¿tomarás unas vacaciones de $ 2,000 dólares a Europa cada verano o simplemente visitarás a tus hijos durante las vacaciones? Tener un objetivo definido para tus ahorros es uno de los aspectos más importantes para un plan de jubilación. A continuación hay 8 consejos sobre el ahorro para el retiro que deben tomarse en serio.
El 60% de la generación baby boomers” de hoy dicen que están más preocupados por quedarse sin dinero que morir. Nadie quiere estimar su esperanza de vida, pero es importante tener esto en cuenta para una planificación adecuada.
Las calculadoras en línea pueden ayudarte a estimar su longevidad, pero en realidad, hay una serie de factores a considerar: tu edad actual, salud, género e historial familiar, solo por nombrar algunos. Puedes ayudar a mitigar parte del riesgo de longevidad de tu cartera con una planificación adecuada.
Tal vez a lo largo de los años tuviste números en tu cabeza sobre lo que ganabas y gastabas. Eso termina una vez que te jubilas. Presupuesta bien tus gastos. Los jubilados tienen un ingreso fijo. Es muy importante anotar todos los gastos del mes para saber cuánto dinero estás gastando. También es posible que desees considerar trabajar cuando llegues a la edad de la jubilación. Cuanto más tiempo trabajes, menos probable es que tengas que sumergirte en tus ahorros. Incluso el trabajo a tiempo parcial para las personas de 60 años puede marcar una gran diferencia en cuánto ahorrar y cuánto gastar.
Si bien puedes pensar, comenzaré mañana, debes tener en cuenta que mañana podría ser demasiado tarde. Un estudio reciente ha demostrado que uno de cada tres estadounidenses no tiene nada ahorrado para la jubilación. Los trabajadores no quieren reducir su sueldo para llevar a casa o no están haciendo una prioridad ahorrar dinero para la jubilación.
Este es un error muy costoso. Cada dólar que ahorres en 20 o 30 años es extremadamente valioso. Estos dólares crecen sin impuestos, por lo tanto, cuanto más tiempo tengas para ahorrar, mejor.
No esperes hasta que falte una década para la jubilación antes de tomar en serio el ahorro. ¿Qué pasa si te enfermas o te despiden y no puedes conseguir otro trabajo? Cuarenta y seis por ciento de los jubilados abandonaron la fuerza laboral antes de lo planeado, por lo que es importante comenzar a ahorrar lo antes posible.
Si es elegible, deberías considerar ahorrar en una cuenta de ahorros para la salud. Es una excelente herramienta de ahorro para la jubilación porque puedes retirar dinero libre de impuestos para gastos médicos calificados. Después de los 65 años, si necesitas retirar dinero por otro motivo, se te aplicará un impuesto, pero no tendrás que pagar multa. Este tipo de ahorros para salud no han requerido distribuciones mínimas después de los 70 años, por lo que puedes dejar que el dinero crezca en tu cuenta hasta que lo necesites.
Es un juego de promedios. No intentes burlar al mercado. Es un maratón y no un sprint. No ganarás dinero todos los años, así que deja que los promedios se desarrollen con el tiempo. Debes considerar el promedio del costo en dólares. Es bastante simple pones dinero en tus inversiones de forma regular y constante. Lo harás mucho mejor a largo plazo que entrar y salir del mercado basado en giros diarios.
Muchas personas no tienen un testamento final, lo que deja a las leyes estatales para gobernar sus propiedades. Esto podría, por ejemplo, producir resultados desastrosos si se trata de una familia mixta: el cónyuge actual y los hijos de varios matrimonios podrían terminar siendo copropietarios de la propiedad.
La creación de un plan financiero no debe considerarse un evento único. Un plan financiero no es un mapa que se crea una vez y luego sigue hasta el final. A medida que la vida cambia, también deberían cambiar sus planes financieros.
En general, es apropiado revisar tus proyecciones de flujo de efectivo, asignación de activos y otros documentos de planificación financiera cada dos o tres años más o menos.
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