La conveniencia de la banca en línea y las transacciones digitales ha revolucionado la forma en que administramos nuestros asuntos financieros en el panorama en continua expansión de la tecnología y las finanzas. Sin embargo, estos avances conllevan una mayor probabilidad de ser víctima de diferentes tipos de fraudes bancarios diseñados por delincuentes astutos.
A medida que avanza la tecnología, también lo hacen las técnicas de los estafadores, que constantemente idean nuevas formas de explotar las lagunas y obtener acceso a la información personal y financiera de las personas. Hoy debemos ser conscientes de los peligros potenciales y aprender a defendernos de ser víctimas de técnicas engañosas.
Aunque las estafas financieras no son nuevas, su frecuencia ha aumentado recientemente. La Comisión Federal de Comercio (FTC) revela un asombroso aumento del 70% en actividades fraudulentas reportadas entre 2020 y 2021. Entre la variedad de prácticas engañosas, las estafas de impostores toman la delantera, y un número significativo de ellas impactan directamente las cuentas bancarias.
“[Durante la pandemia] muchas personas pasaron mucho más tiempo frente a la computadora y muchas compraron, vendieron, donaron o realizaron transacciones que resultaron en la perpetración de fraude”, explica Salvatore LaScala, jefe de delitos financieros globales, fraude, investigaciones y cumplimiento en Guidehouse, una firma de consultoría global.
Hoy en día, nadie está inmune a las estafas bancarias. Sin embargo, al conocer las últimas estafas bancarias, incluidas las señales de alerta de phishing, podrás evitar convertirte en víctima de ellas.
Las estafas de pagos excesivos implican una táctica engañosa en la que los estafadores manipulan a las víctimas para que reciban un pago significativamente mayor que el monto acordado, a menudo en forma de cheque o giro postal. Por ejemplo, podrías recibir un cheque de $4,500 dólares cuando solo esperabas $2,000. Luego de esto, el estafador te insta a realizar una transferencia electrónica a través de plataformas como Zelle u otros servicios ACH para cubrir la supuesta discrepancia de $2,500 dólares.
Antes de que te des cuenta, el cheque que recibiste inicialmente podría rebotar y es posible que los estafadores ya hayan obtenido el dinero adicional a través de una transferencia bancaria o un pago con Cash App. Esto podría suceder incluso antes de que tú o tu banco se den cuenta del cheque fraudulento.
En consecuencia, los estafadores se llevan $2,500 dólares y tú podrías enfrentar cargos por depositar un cheque de fondos insuficientes y el posible cierre de tu cuenta bancaria por intentar cobrar un cheque falso.
* Evita aceptar cheques y en su lugar optar por aplicaciones de pago como PayPal o solicita transacciones en efectivo.
* Al considerar pagos con cheque, asegúrate de que tu banco se comunique con el banco emisor del cheque para validar la disponibilidad de fondos en tu cuenta.
* Ten cuidado al aceptar pagos que excedan el monto adeudado a menos que esté respaldado por evidencia documentada de que el pago excedente fue una forma de apreciación.
Es posible que seas blanco de correos electrónicos o llamadas telefónicas no solicitadas, supuestamente iniciadas por representantes de tu compañía de tarjeta de crédito o banco. Estas correspondencias podrían instar a volver a llamar para solucionar un problema o guiarlo a un hipervínculo para actualizar la información de tu cuenta.
Los estafadores pueden incluso afirmar que están investigando posibles actividades fraudulentas relacionadas con su cuenta y solicitar información como tu número de cuenta o número de Seguridad Social para realizar una investigación más exhaustiva. Todas estas actividades comparten el objetivo de engañarte para que reveles información crítica.
Los retiros automáticos te ayudan a ahorrar y pagar facturas. Desafortunadamente, los estafadores también los utilizan para engañar. Es posible que te llamen o te envíen una tarjeta diciendo que ganaste algo y te soliciten los números de tus cheques. Este es un truco para obtener tus datos bancarios.
Una vez que el estafador obtiene la información de su cuenta corriente y bancaria, la colocará en un giro a la vista, que se maneja de manera similar a un cheque pero no requiere firma. Cuando tu banco reciba el giro, transferirá los fondos desde tu cuenta corriente para pagarle al estafador. Es posible que no notes las transacciones fraudulentas en tu cuenta bancaria hasta que revises cuidadosamente tus extractos diarios.
* Al revelar información personal, ten cuidado.
* Ten cuidado con las llamadas telefónicas o mensajes de texto no deseados que indiquen que has ganado premios.
* Nunca des los dígitos al final de tus cheques a extraños. Antes de revelar cualquier información, verifica de forma independiente la veracidad de cualquier oferta.
* Examina tus transacciones bancarias con regularidad para detectar retiros ilegales. Si algo no te parece correcto, comunícate con tu banco de inmediato. Recuerda que las ofertas reales no requieren información confidencial y la adopción de estas medidas de seguridad puede ayudar a mantener tu dinero a salvo de los estafadores.
Otra estrategia común en las estafas relacionadas con los bancos es que alguien se haga pasar por un representante del gobierno. Este impostor te llama, afirmando que has ganado un premio que requiere el pago de impuestos o tasas para ser procesado. El estafador puede utilizar amenazas de emprender acciones legales para obligarlo a pagar una supuesta cantidad vencida.
Es fundamental comprender que ningún organismo gubernamental real, ya sea que utilice un seudónimo de agencia real o falso, utiliza llamadas telefónicas para solicitar pagos.
* Ten cuidado con las llamadas no solicitadas. Verifica la identidad de la persona que llama de forma independiente utilizando la información de contacto oficial. Recuerda, las agencias gubernamentales no exigirán pagos inmediatos ni amenazarán con arrestarte por teléfono.
* No compartas datos personales ni financieros, y abstente de realizar pagos apresurados.
* Sé escéptico ante las promesas de premios que requieran honorarios. Infórmate sobre las tácticas de estafa más comunes y manténte actualizado sobre las estafas actuales.
* Confía en tus instintos y, si algo te parece sospechoso, cuelga y denuncia el incidente a las autoridades correspondientes. Manténte alerta y prioriza la protección de tu información confidencial.
* Evita dar honorarios; Las loterías auténticas y las empresas que organizan concursos no cobran ninguna tarifa.
* Probablemente no hayas ganado un concurso si no recuerdas haber participado.
* Antes de responder, investiga un poco sobre el concurso.
* Recuerda que no existe la Junta Federal de Sorteos si alguien dice ser de ella. El sorteo no está regulado por el gobierno.
* Pregunta a la persona que llama sobre los números de su billete de lotería ganador. Es una estafa si no tienes un billete con esos dígitos.
Los ladrones utilizan el robo de datos en cajeros automáticos para robar la información de las tarjetas de crédito y débito de las personas instalando secretamente dispositivos de grabación ocultos en los cajeros automáticos. Esta actividad fraudulenta también podría tener lugar en terminales de pago ubicados en gasolineras.
Un método consiste en colocar una cubierta de plástico sobre el teclado para registrar el PIN ingresado. De manera similar, colocar una superposición en la ranura de la tarjeta permite a estos delincuentes recopilar datos de la banda magnética de la tarjeta.
Los estafadores pueden crear tarjetas falsificadas, retirar pagos y realizar compras en línea una vez que conocen su número de tarjeta y PIN. Estos estafadores también pueden vender información de tarjetas de crédito robadas a organizaciones criminales con fines engañosos.
* Opta por transacciones en cajeros automáticos sin tarjeta.
* Evita cajeros automáticos y terminales de pago que se presenten dañados o tengan piezas sueltas.
* Presta atención a si el lector de tarjetas de la máquina parece más voluminoso de lo habitual.
